200万円借りるときにおすすめのカードローンは？申し込みの注意点なども解説

このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

200万円を素早く調達したい場合は、カードローンを利用するのが便利です。

200万円の利用目的が定まっている場合は目的別ローンの利用も検討するべきですが、生活費などで利用する場合は、柔軟に審査を行ってくれるカードローンが向いています。

こちらの記事では、カードローンで200万円を借りたいときにおすすめのカードローン会社などを解説していきます。

200万円を素早く調達したいと考えている方に役立つ内容となっているので、ぜひ最後までご覧ください。

200万円を借りるならカードローンがおすすめ

というときに取るべき手段は、主に下記の3種類です。

• 目的別ローン：住宅ローンやカーローンなど調達したお金の使途が決まっている
• カードローン：調達したお金の使途が自由
• 不動産担保ローン：保有している不動産を担保に、お金を借り入れる。調達したお金の使途は自由

上記の中でも、200万円を調達するための最もおすすめの方法がカードローンです。

以下で、200万円を借りるときにカードローンがおすすめできる理由を解説します。

調達したお金の使途が自由

カードローンは無目的ローンなので、調達したお金の使途が自由です。

住宅ローンやカーローンのような「目的別カードローン」は、調達したお金の用途が限定的です。つまり、生活費の一部として利用することはできません。

200万円を調達したい目的が

• 高額な商品を購入する
• 旅行代金として利用する

など、生活費や娯楽費用の場合は、カードローンが最も好相性な資金調達方法となります。

もちろん、突発的な病気やけがで入院したときの費用や、一時的に子どもの教育資金を工面したいときでもカードローンは利用可能です。

無担保・無保証人で申し込める

カードローンは、基本的に無担保・無保証人で申し込むことができます。

担保や保証人を用意するのが難しい人にとって、無担保・無保証人で申し込めるカードローンは非常にありがたい存在です。

独身の方やマイホームなどの資産を持っていない方でも利用できる点が、カードローンの魅力と言えるでしょう。

カードローンの審査では「個人の信用情報」を重視しており、年収や信用情報を鑑みて「返済能力がある」と評価されれば、誰でも融資を受けられます。

24時間申し込みとや借り入れができる

カードローンは「消費者金融系カードローン」「銀行系カードローン」に大別されますが、いずれもWEB上で24時間申し込みとや借り入れが可能です。

• 自宅にいるとき
• 外出先
• 通勤時間

など、ちょっとした時間で申し込みを行うことができるため、利便性に優れています。

本人確認書類や収入証明書は画像でアップロードする形になるため、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がありません。

また、多くのカードローンはWEB上で借り入れができます。多くのコンビニATMと提携しているため、自宅や職場の近くで気軽に借り入れができる点もメリットと言えるでしょう。

審査が柔軟に行われる

カードローンは、目的別ローンよりも審査が柔軟に行われるメリットがあります。

• 多様なニーズに対応する必要していること
• 金融機関や消費者金融間で競争が激しく、顧客を獲得する必要があること
• カードローンでは現在の収入や返済能力がより重視される傾向にあること

上記のような理由から、カードローンは柔軟に審査を行っています。

200万円が急に必要になっても、現在の年収や信用力が十分にあれば、素早く資金調達できる可能性がある点は大きな魅力です。

融資実行までが早い

カードローンは、最短即日で融資を実行してくれるメリットがあります。

• 審査項目も簡単な場合が多い
• オンライン申し込みが主流
• 多くの金融機関や消費者金融では、AIや高度なアルゴリズムを用いて即時に審査結果を出している
• 身分証明書や収入証明書などの必要資料もデジタルで提出できる

上記のような理由から、カードローンは素早い融資実行が可能です。

というときは、カードローンの利用を最優先で検討してみてください、

200万円を借りるカードローンを選ぶポイント

カードローンを利用してお金を借りたら、契約通りに返済しなければなりません。

きちんと計画的に返済するためにも、200万円を借りるカードローンを探している方は、以下で解説するポイントを意識してみてください。

金利

金利が高いと、総返済額が高くなるため、金利は必ずチェックしましょう。

• 銀行系カードローン：金利が低い
• 消費者金融系カードローン：金利が高い

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンで上記のような違いがあるため、複数のカードローンを比較検討してみてください。

金利が高いと総返済額が増えるだけでなく、返済期間が長引いてしまう恐れがあります。

「200万円を借りたときに適用される金利」を確認し、事前に返済計画をシミュレーションすることが大切です。

融資スピード

金融機関や消費者金融によって、融資スピードが異なります。

• 銀行系カードローン：融資スピードが遅い
• 消費者金融系カードローン：融資スピードが早い

銀行系カードローンは、金利が低いメリットがある一方で審査が厳格で、融資スピードが遅いデメリットがあります。

一方で、消費者金融系カードローンは柔軟に審査を行い最短即日融資を行ってくれるメリットがある一方で、金利が高めです。

という方は、消費者金融系カードローンを選ぶと良いでしょう。

消費者金融カードローンの中には、最短20分～30分で借入できるところも存在するため、「今すぐ！」「本日中に！」という資金ニーズにも対応できます。

提携ATMの数

カードローンの商品によって、提携ATMが異なります。

銀行系カードローンは、自社銀行はもちろん、多くのコンビニATMなどと提携しています。消費者金融も、コンビニATMをはじめさまざまなATMと提携しているため、きちんと「どのATMを使えるのか」確認しましょう。

提携ATMが多ければ利便性が高く、借り入れや返済がしやすくなります。他にも、ネット・アプリ上で借り入れや返済ができるカードローンもあるため、事前に確認しておきましょう。

200万円を借りるときにおすすめの消費者金融系カードローン

200万円を借りるにあたり、消費者金融系カードローンの利用を検討している方におすすめのカードローンを紹介していきます。

レイク

レイクは最短25分で融資を行ってくれるスピード感と、200万円を借りた場合は最長60日間の無利息期間が適用される魅力があります。

24時間365日いつでもで、都合が良いタイミングで気軽に申し込むことができます。融資限度額は500万円で、200万円の借り入れニーズに対応できることがわかります。

レイクは、申込み後最短15秒で審査結果がわかるため、審査結果を出るまでストレスを感じることもありません。審査結果確認後の契約手続きもインターネットで完結するため、利便性は非常に高いと言えるでしょう。

アコム

アコムは、初めて利用する人でも安心できる点と、最短30分で融資を受けることができるメリットがあります。

最大融資額は800万円なので、200万円借りたい人でも十分に対応できるでしょう。

初めて利用する場合は最大30日間の無利息期間が適用されるため、できるだけ早く返済すれば支払利息を抑えることができます。

プロミス

プロミスは、オリコンの「お借入サポート満足度」4年連続NO.1を獲得した実績があるカードローンです。適用金利の上限が17.8%となっており、他社の消費者金融系カードローンよりも低いため、総返済額を抑えられるメリットがあります。

女性専用の相談ダイヤルを用意しているため、急いで200万円を工面したいと考えている女性は、プロミスで相談してみると良いでしょう。

審査結果は最短15秒でわかり、最短即日融資にも対応しているため、急ぎで資金調達したい方でも安心です。

アイフル

アイフルは最短20分で融資を行ってくれるカードローンで、最大800万円の融資に対応しています。

ホームぺージで「はじめての不安はここで解消」というコーナーを設けており、チャットやメールでカードローンを利用するにあたって疑問を解消できます。

不安を感じている方をサポートする体制が整っており、200万円という大金を借りる際にも、じっくり相談して不安を取り除けるでしょう。

申し込みはWEBで完結し、最大30日間の無利息期間を設けている点も魅力です。

SMBCモビット

SMBCモビットは無利息期間は設けていないものの、最大800万円の借り入れに対応しています。

設定すれば返済の度にTポイントが貯まる点が特徴で、日ごろからTポイントを貯めている方と好相性なカードローンです。

多機能型モビットカード「Ｔカード プラス（SMBCモビット next）」を利用すれば、カードローン機能・クレジット機能・Tカード機能を1枚に集約できるため、非常に便利です。

200万円を借りるときにおすすめの銀行系カードローン

続いて、200万円を借りるにあたって、銀行系カードローンの利用を検討している方におすすめのカードローンを紹介します。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンは、上限金利が14%、融資限度額が800万円となっています。

パソコンやスマホで申し込みが完了し、みずほ銀行ATMはもちろん、コンビニATMが利用できるため利便性が高いです。

みずほ銀行で住宅ローンを利用している人の場合、適用される金利が「年1.5％～13.5％」に優遇される点も大きな魅力と言えるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、金利が年1.8％〜年14.6％となっています。

申し込みは24時間365日WEBで完結し、都合が良いタイミングで利用できます。三菱UFJ銀行の口座が無くても利用できるため、わざわざ新しく口座を作成する必要はありません。

三菱UFJ銀行のATMはもちろん、イーネット銀行やセブン銀行、ローソンATMと提携しています。手数料無料で利用できるため、余計なコストを回避できる点もメリットです。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、申し込みから返済まですべてネットで完結するカードローンです。銀行系カードローンの中では珍しく無利息期間があり、初回30日間は無利息で借り入れができます。

アプリやATMでいつでも借入が可能で、一度契約すれば契約があれば最短30秒で借り入れが可能です。

返済日は自分で決定できるため、給料日などに合わせて計画的に返済可能な点も魅力です。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行は、24時間365日申し込みが可能です。

「定額自動入金サービス」という、他行口座から毎月一定額をauじぶん銀行普通預金口座に入金できるサービスがあるため、返済をうっかり忘れてしまうリスクを軽減できます。

三菱UFJ銀行やセブン銀行、イーネット銀行とはじめとしたコンビニATMを利用できるため、利便性も高いです。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行のカードローンは、申し込みがWEBで完結し、利用可能ATM数は全国に10万台以上あります。

必要に応じて、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入の申し込みも可能となっています。金利の上乗せはないため、返済負担が重くなることはありません。

200万円を借りた場合は金利が「5.0％～12.8％」となるため、消費者金融系カードローンよりも返済負担を抑えられることがわかります。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、2023年12月28日（木）までの期間限定で適用金利が半分になるキャンペーンを行っています。

これにより適用金利が「0.95%～7.25％」になるため、返済負担を大きく軽減できます。期間限定とはいえ、債務者の負担を軽減してくれる魅力的なキャンペーンと言えるでしょう。

また、楽天銀行スーパーロンでは楽天会員ランクに応じて審査を優遇し、利用残高に応じて楽天ポイントを付与するなど、独自のキャンペーンを行っています。

ネットで簡単に申し込める利便性の高さも魅力となっているため、楽天ユーザーは利用を検討してみてください。

200万円借りたいときに消費者金融系カードローンがおすすめな人

続いて、200万円借りたいときに消費者金融系カードローンがおすすめな人の特徴を紹介します。

消費者金融系カードローンと銀行系カードローンの違いを、きちんと認識することが大切です。

できるだけ早くお金を借りたい人

できるだけ早くお金を借りたい場合は、消費者金融系カードローンの申し込みを検討しましょう。

消費者金融系カードローンは柔軟に審査を進めてくれる魅力があり、すぐに200万円が必要なときでも、所定の審査に通過できれば最短即日で調達できます。

総量規制をクリアできる人

総量規制をクリアできる人も、消費者金融系カードローンの利用がおすすめです。

消費者金融をはじめとした貸金業者には貸金業法が適用されるため、総量規制により年収の1/3を超える借り入れができません。

200万円を借りるときには「最低でも年収が600万円以上必要」になるため、年収600万円未満の人は、残念ながら消費者金融系カードローンは利用できません。

信用情報が良好な人

200万円を融資してもらうためには、返済能力と信用力が高いことが前提です。信用情報が良好でないと融資が受けられない点は押さえておきましょう。

過去にクレジットカードやカードローンの延滞や支払遅延を起こしておらず、信用情報が良好な人は、素早く消費者金融系カードローンで200万円を調達できるでしょう。

また、信用情報が良好な場合は金利が低く設定される可能性もあるため、 場合によっては「信用情報が良好である」ことが総支払額の軽減につながります。

200万円借りたいときに銀行系カードローンがおすすめな人

200万円を借りるにあたって、おすすめの銀行系カードローンと消費者金融系カードローンを紹介しました。

以下で、200万円借りたいときに銀行系カードローンがおすすめな人の特徴を紹介します。

安定した収入がある人

銀行系カードローンは、一般的に安定した収入がある人でないと審査に通過できない可能性が高いです。

そのため、正社員や公務員など安定した収入がある人は、銀行系カードローンの利用がおすすめです。

低金利を希望する人

銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンよりも金利が低い傾向にあります。そのため、低金利で借りれをしたいと考えている方も、銀行系カードローンの利用を検討しましょう。

特に、長期間の返済を考えている場合は金利が低い方が総支払額を抑えられるメリットがあります。

信頼性を重視する人

銀行は金融機関としての信頼性が高く、不明瞭な手数料や急な金利変更が少ない傾向にあります。

信頼性が高く、長期的な関係を築きやすいと考えている方は銀行系カードローンの方が好相性である可能性が高いです。

オンライン手続きよりも店舗での対面を希望する人

銀行系カードローンの中にもWEBやアプリで申し込みが完了するものがありますが、実店舗が多く、対面での手続きがしやすいメリットがあります。

そのため、オンライン手続きよりも店舗での対面を希望する方は、銀行系カードローンの活用を検討すると良いでしょう。

既にカードローン会社の銀行口座を持っている人

申し込みを検討している銀行系カードローンのと同じ銀行の口座を持っている人であれば、既に信用情報や取引履歴があります。

つまり、ある程度信頼関係が築けていることになり、カードローンの審査がスムーズに進む可能性が高いです。

総量規制が気になる人

銀行カードローンには、貸金業法の「総量規制」が適用されません。

総量規制とは「年収の1/3までしか借り入れができない」というルールで、消費者金融をはじめとした貸金業者に適用される法律です。

つまり、200万円を消費者金融から借り入れる場合は、最低でも年収が600万円以上必要になります。

銀行系カードローンでは貸金業法が適用されないことから、返済能力さえ持っていれば年収600万円未満でも利用できる可能性があります。

カードローンで200万円借りる場合の必要書類

カードローンで200万円を借りるときは、以下の必要書類を用意しなければなりません。

• 本人確認書類
• 収入証明書

多くのカードローンでは、借入額が50万円以上の場合は収入証明書の提出が求められます。

つまり、200万円のカードローンで借りる場合は収入証明書が必要となるため、早い段階で用意しておきましょう。

本人確認書類と収入証明書の2つの書類が用意できない場合は審査が進まないため、注意してください。

＜本人確認書類として提出できるものの例＞

• 運転免許証
• パスポート
• 住基カード
• 健康保険証
• マイナンバーカード

＜収入証明書として提出できる書類の例＞

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 給与明細
• 納税通知書
• 課税証明書

カードローン会社によって提出を求める書類に違いがあるため、不安がある場合はコールセンターなどに問い合わせてみてください。

カードローンで200万円の申し込みをするときのポイント

200万円をカードローンで借りるためには、審査に通過する必要があります。

カードローンの審査に通過する確率を高めるためにも、以下で解説するポイントをチェックしましょう。

信用情報をチェック

カードローンで200万円を借りるためには、良好な信用情報を保っている必要があります。申込前に信用情報をチェックし、問題が無いことを確認したうえで申し込みましょう。

信用情報機関の種類

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

上記信用情報機関には、これまでのクレジットカードやカードローンなどの使用履歴をはじめ、「今まで金融トラブルを起こしていないか」という情報や審査履歴が記録されています。

手数料を支払うことで自分の信用情報は照会できるため、気になることがあれば照会しておくと良いでしょう。

返済能力・返済計画を確認する

カードローンは目的別ローンよりも適用される金利が高いため、総返済額も高くなりがちです。

きちんと自分の返済能力を客観的に評価し、返済計画を立てないと

という状況になりかねません。

カードローンの商品を取り扱っている金融機関や消費者金融では、返済シミュレーションツールを用意しているところが多いです。

事前に毎月の返済額や総返済額、完済時期などをシミュレーションして、返済能力を超えていないか確認することが重要です。

短期間に複数のローンやキャッシングに申し込んでいないか

短期間に複数のローンに申し込んでいると、カードローンの審査に落ちてしまう可能性があります。

クレジットカードをはじめ、カードローンに申し込んだ記録はすべて信用情報機関に記録されています。

もし短期間に複数のローンやキャッシングに申し込んだ記録があると、カードローン会社から「お金に困っているのでは？」と思われてしまうでしょう。

そのため、急いで200万円を借りたいときでも無闇にカードローンへ申し込むのではなく、事前に厳選したうえで申し込みを行うことが大切です。

200万円を借りたときの返済シミュレーション

アコムのカードローン返済シミュレーションツールを用いた、200万円を借りたときの具体的なシミュレーション結果を見てみましょう。

＜借入金額200万円・返済月数24ヵ月・借入金利（年率）12 %のとき＞

• 毎月の返済額：94,146円
• 総返済額：2,259,504円

＜借入金額200万円・返済月数36ヵ月・借入金利（年率）12 %のとき＞

• 毎月の返済額：66,428円
• 総返済額：2,391,408円

＜借入金額200万円・返済月数24ヵ月・借入金利（年率）15 %のとき＞

• 毎月の返済額：96,973円
• 総返済額：2,327,352円

＜借入金額200万円・返済月数36 ヵ月・借入金利（年率）15 %のとき＞

• 毎月の返済額：69,330円
• 総返済額：2,495,880円

上記のように、適用金利が低ければ低いほど、返済期間が短ければ短いほど総返済額は少なくなります。

月々の収入などの返済能力を鑑みて、無理のない返済計画を立てることが大切です。

カードローンで200万円を借りるときの注意点

200万円を借りるにあたり、注意するべき点があります。

無計画にカードローンを利用するとカード破産してしまう可能性があるため、注意しましょう。

返済計画を綿密に立てる

カードローンで200万円を借り入れする前に、きちんと返済計画を立てましょう。

200万円もの大金を借り入れると、基本的には返済期間は長期に及びます。無計画に借りると、なかなか返済が終わらずに総返済額が膨らんでしまう恐れがあります。

カードローンに申し込む前にしっかり返済シミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てることが欠かせません。

可能な範囲で繰り上げ返済を行う

繰り上げを行えば、完済が近付きます。

また、元本が減ることで支払利息も減るため、総返済額を抑えられる効果も期待できます。

できるだけ早く借金を完済したい場合は、ボーナスなどの臨時収入が入ったときに繰り上げ返済の活用を検討してみてください。

闇金は絶対に利用しない

金融庁から貸金業者としての登録を受けていない闇金は、絶対に利用してはいけません。

闇金とは、貸金業法などの法律を守らずに、法外な金利でお金を貸し付ける違法業者です。

「審査不要で即日融資」「年齢条件なしで融資に対応」などの謳い文句を掲げ、高金利でお金を貸し付けるため、近寄らないようにしましょう。

闇金を利用すると、強迫まがいの取り立てを受けることもあります。

闇金を利用するメリットは何もないため、カードローンに申し込む際には、きちんと金融庁の許可を得ているか確認しましょう。

まとめ：カードローンで200万円を借りるときのまとめ

200万円を調達する必要に迫られているときは、最短即日で融資を受けられ、お金を自由に使えるカードローンの利用がおすすめです。

24時間申し込みとや借り入れができ、提携ATMが多い利便性の高いカードローンが増えているため、誰にとっても利用しやすいメリットがあります。

こちらの記事で紹介したカードローンは、いずれも安心して利用できるうえに200万円の融資に対応しています。

200万円を借りたいと考えている方は、こちらの記事で紹介した消費者金融系カードローンか銀行系カードローンの利用を考えてみてください。