即日OKのファクタリング会社7選｜必要書類や会社を選ぶポイントとは

小さな会社では経営に余裕がなく、毎月の資金繰りに苦労している経営者が少なくないといわれています。

ファクタリングは短期間で資金調達を改善する方法として注目されていますが、サービスを提供する会社の形態で手続きのための手数料なども違います。

どの会社を選ぶかが大きな課題です。

この記事では、即日可能なファクタリングの会社を法人向け個人事業主向けに分けて詳しくご紹介いたします。

2024年3月18日【2024年最新】ファクタリングのおすすめ会社9選！気になる会社の選び方とは

ファクタリングとは

ファクタリングを実際に利用する前に、その仕組みを理解しておかなければなりませんから、これから詳しく説明していきます。

企業は商品やサービスを販売してもすぐに収入になるわけではありません。

会社などでは、翌月払いなどが一般的だからです。

ファクタリングとは企業の売掛金を債権として、資金化する仕組みのことです。

取り扱っている会社との間のみで行う場合と、売掛先を含めた3社間で行うふたつの方法に分けられます。

いずれの方法でも手数料を支払わなければなりませんから、実質的には売り上げの減少とみなさなければなりません。

そのメリットとデメリットを知り、短期間で資金化可能な会社を選ぶことが重要でしょう。

即日OKのファクタリング会社ランキング

売掛金を利用して、即日現金を受け取ることができる取引会社は非常に魅力的ですよね。

ただ、実際に利用できる仕組みにはいくつかの種類がありますから、その違いを知っておいてください。

会社選びを検討するために、おすすめのランキングを紹介します。

第1位 三共サービス

三共サービスが提供しているのは一般企業を対象としたサービスです。

金融業界で豊富な経験を積んだスタッフが対応してくれるので、仕組みに詳しくわからなくても心配ありません。

企業の経営内容や規模に合わせて最適なサービスを提案してくれます。

ファクタリングを受ける側はその情報をもとに検討するだけです。

さらに三共サービスは、売掛金資金化だけではなく経営コンサルタント業務も行っています。

長期的な観点で資金について相談できるパートナーといえるでしょう。

第2位 ビートレーディング

ビートレーディングの最大の特徴である短時間査定は12時間を目安となっていますから、即日現金化は十分可能と言えるでしょう。

どのサービスを利用すればいいかわからない人のために、インターネットでのファクタリング診断も注目すべき点です。

最適なサービスをうまく活用することで資金繰りが厳しい企業でも不安要素をなくした経営となります。

また、一般企業だけではなく個人事業主に対してもサービス提供していますから、個人で悩んでいる人は相談してみることをおすすめします。

第3位 ベストファクター

ベストファクターは、大手企業から個人事業主まで幅広く対応しています。

インターネットを活用した迅速な審査と手続きによって24時間以内の資金化ができるだけでなく全国からの利用も来店せずに、資金調達が可能となっています。

公式ホームページにはこれまでの実績が具体的な数字で表示されていますから、信頼できる会社をアピールしています。

低率の手数料は利用者にとって大きなメリットであり、資金調達の悩みから解放されるでしょう。

もちろん、手続きでわからない点があればサポートスタッフがすぐに対応してくれます。

第4位 トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは10年の実績がありますから、たくさんある会社の中では老舗と考えていいでしょう。

単に売掛金の資金化を考えるのではなく経営者支援の視点に立ったサービス提供を重要視しています。

対面手続きを基本としている点も他社との差異化につながっていますが、その分だけ手続きには時間がかかります。

もちろん、即日融資も可能ですがそのためには手続き書類などの事前準備が欠かせません。

ファクタリングサービスを安心して利用してもらうために、透明性の高い手続きを重要視した経営理念があり、違法性の高い悪徳会社とは無縁の企業と考えて間違いないでしょう。

【即日OK】個人事業主におすすめ！ファクタリング会社ランキング

ファクタリングは売掛金を資金化するサービスです。対象の売掛金の下限金額が規定されている場合があります。

特に個人事業主が利用するときには少額になるケースが多いですから、取り扱いの会社を選ぶときには利用可能かどうかを確認しておいてください。

個人事業主の方が即時利用しやすい、おすすめの会社ランキングを紹介しましょう。

第1位 アクセルファクター

アクセルファクターは少額債券でも柔軟な対応を積極的に行う会社であり、利用者の置かれた状況を改善することを優先しています。

下限はありませんから個人事業主にとっては、有力な選択肢となっています。

大手銀行などの取引に対抗したメリットを出すための利用者の視点に立った手数料設定が企業の理念を示しています。

ファクタリングを利用したい個人事業主の課題解決をサポートしなければ意味がないと考えて、すべての企業の役に立てる会社を目指しています。

他社で断られた少額債券しかない場合でも十分な対応を期待してください。

また、売掛金の支払時期が遠い長期工事や請求書が発行できていない場合でも最長180日先の支払いまで対応しており、企業の資金繰りをサポートする姿勢を鮮明にしている点が特徴です。

第2位 えんナビ

会社が保有している売掛債権を別の会社に買い取ってもらい資金調達に余裕を持たせることがファクタリングの目的。

中でもえんナビは資金調達に悩みを抱えている経営者の伴走者を自負しており、お客様満足度とリピート率90％以上という数字がその実績を示しています。

インターネットから30秒でできる簡単査定を試してみてください。

個人事業主が資金調達で悩む時代に対応した柔軟なファクタリングを積極的にサポートする会社です。

経営者の悩みに迅速に対応するために24時間365日、いつでもスタッフが待機している点も利用しやすさにつながっています。

もちろん、徹底した秘密厳守を守っているため売掛先に情報が洩れる心配はありません。

第3位 OLTA

OLTAはインターネットを活用したクラウドファクタリングを展開してきました。

すべてオンラインなので全国どこからでも公平で明確な手続きが利用できる形態となっていますし、AIを活用することで迅速な審査を実現しています。

事前審査後にアカウントを登録しますが、同時に代表者の本人確認書類などの手続きも進められます。

手続きをスムーズに進めるために書類を事前に準備しておくといいでしょう。

見積を申し込んだ後にキャンセルしても手数料などを取られることはありませんから、気軽に相談してみることをおすすめします。

即日OKなファクタリング会社を選ぶときのポイント

即日資金化可能な会社はたくさんありますが、選ぶときのポイントをチェックしておかなければなりません。

即日資金化には一定の条件が付けられているのが一般的です。

また、必要書類にも違いがあり、それらの提出タイミングにも注意してください。

最短入金がいつか

即日資金化と記載している会社でも、実際の入金には時間がかかる場合があります。

具体的な入金のタイミングを確認しておくことが大切です。

もちろん、売掛金の金額と必要なお金の額によっても変わってきます。

一般的な銀行振り込みは平日就業時間内に限定されることがほとんどです。

必要になってから調べるのではなく、各会社の手続き内容や流れを調べておけばスムーズな手続きができるでしょう。

もちろん、インターネットだけではなく窓口で相談受付の会社もありますから事前準備は不可欠です。

手数料

取り扱いをする会社には売掛金の貸し倒れのリスクが伴いますから、手数料の支払いは必ず発生します。

できるだけ安い手数料を設定しているファクタリング会社を選ぶのがベスト。

しかし、即日資金化を希望すれば割高な手数料となるケースもあります。

一般的には入金までの期間が短いほど手数料の割合は高くなると考えてください。

「手数料1%～」と表現されている場合でも実際に利用する場合にはもっと高いのです。

一般的な相場では4%以上となる場合もありますので、事前に問い合わせて見積もりをもらっておくのが安心です。

買取可能額

売掛金が大きくなると、それだけファクタリング会社にとっても資金提供のリスクが高くなりますし、少額であればメリットが小さくなります。

もちろん、会社によって取り扱い金額は大きく違います。

ただ、買取可能額が広い会社を無理に選ぶべきではありません。

自社が調達したいと考える売掛金の額に見合っていれば問題ないからです。

日常的な取引額を考慮してファクタリング会社を選ぶことが重要でしょう。

会社の信用性

ファクタリングは売掛金の買取です。売掛金を支払う企業の信用度が重要な審査ポイントです。

つまり、依頼しているあなたの企業の信頼性はその次と考えてください。

ただ、2社間の場合は、あなたの会社と取り扱い会社だけの契約ですから、会社の経営状況などがチェックされます。

資金繰りに余裕があるならファクタリング利用の必要はありませんが、スムーズにキャッシュフローを回すことができれば安定した経営です。

即日ファクタリングをするために必要な書類

即日資金化を利用したいと考えるなら、書類の事前準備が重要となります。

必要書類は前もって作成しておくのがおすすめです。

初めて利用する会社であればどのような書類が求められるかわからないため、一般的な書類を準備しておきます。

ここでは具体的な書類について説明します。

登記簿謄本

登記簿謄本は会社として当然準備しておかなければなりません。

法律に基づいた契約ですから、契約書作成時には会社を証明するために必要な書類が登記簿謄本です。

実際には登記簿謄本だけでは不十分なケースもあります。

経営状態が良好ではない場合、ファクタリング会社がリスク回避のために経営者の住民票を請求することもあるからです。

売掛金に関する書類

売掛金の存在を前提とした現金の受け渡しですから、ベースとなる売掛金に関する書類が当然必要です。

対象となる売買契約書、入金予定日などの資料だけではなく、相手企業との基本取引契約書なども準備しておきましょう。

一時的な売買契約書だけではなく、継続した取引を行っていることを示せば、それだけ信頼度が高まり審査は通りやすくなります。

ファクタリング会社にとっても売掛金の回収ができなければ損失を出すことになりますから、売掛債権の厳格な審査が行われるのです。

社会保険や税金に関する書類

企業の経営がしっかりとしていることを示す書類として社会保険の加入状況や税金の支払い状況を示す書類も要求されます。

これらはすべての会社で要求されるわけではありませんが、即日資金化を希望している場合は準備しておいたほうが安心です。

過去に保険料や税金の滞納した履歴があると、それを問題視されることも少なくありません。

もちろん、ファクタリング会社が最重要視するのは売掛契約先の企業の経営状態です。

即日OKのファクタリング会社｜まとめ

売掛金を資金化するための手段としてファクタリングは、利用価値の高い方法です。しかし、同時にデメリットもあります。

それをしっかりと理解した上でうまく活用してください。

また、会社によっては即日で資金化できる条件など、手続き時の必要書類が違ってきます。いつでも素早く利用できるように、事前に準備しておくことが大切でしょう。